O banco aprovou o seu crédito habitação. Mas será que essa é a melhor decisão para o seu orçamento?

Receber a aprovação de um crédito habitação é um dos momentos mais importantes para quem está a comprar casa. Depois de semanas a reunir documentação e a aguardar uma resposta, é natural sentir entusiasmo quando chega a confirmação de que o financiamento foi aprovado.

Mas há uma questão que muitas famílias não colocam e que pode fazer toda a diferença nos próximos 30 ou 40 anos: O facto de o banco aprovar um determinado montante significa que essa é a melhor opção para o seu orçamento? Nem sempre.

A aprovação do crédito é um excelente ponto de partida, mas não deve ser o único fator a orientar a decisão. Antes de avançar, vale a pena analisar diferentes cenários e perceber qual é o financiamento que melhor se adapta ao seu projeto de vida.

O que significa, afinal, uma aprovação de crédito?

Quando um banco analisa um pedido de crédito habitação, procura perceber qual o nível de risco associado ao financiamento.

Para isso, avalia diversos fatores, como:

• os rendimentos do agregado familiar;
• a estabilidade profissional;
• os encargos financeiros existentes;
• a taxa de esforço;
• o valor do imóvel;
• o histórico de crédito.

Com base nesta análise, apresenta uma proposta de financiamento.

No entanto, essa proposta representa o montante que a instituição considera possível financiar de acordo com os seus critérios de risco. Não significa, necessariamente, que esse seja o valor mais adequado para a realidade financeira de cada família.

O melhor crédito nem sempre é o crédito de valor mais elevado

Quando começam a procurar casa, muitas pessoas definem o orçamento pelo valor máximo que conseguem financiar. É uma reação perfeitamente natural.

No entanto, antes de tomar uma decisão, pode ser útil colocar outra questão: Quanto quero que a prestação da casa represente no meu orçamento mensal?

Esta mudança de perspetiva ajuda a olhar para o crédito de uma forma mais sustentável.

Em vez de partir do valor máximo disponível, passa a pensar naquilo que lhe permitirá continuar a viver com tranquilidade depois da escritura.

A importância de analisar diferentes cenários

Imagine que o banco aprova um financiamento até 350.000 euros. Isso não significa que existam apenas duas opções: aceitar esse valor ou desistir da compra.

Na realidade, podem existir vários cenários intermédios. Por exemplo, poderá comparar:

• o impacto de comprar uma casa de 350.000 euros;
• a diferença na prestação se optar por um imóvel de valor ligeiramente inferior;
• o efeito de uma entrada inicial mais elevada;
• diferentes prazos de financiamento;
• diferentes tipos de taxa de juro.

Pequenas alterações podem traduzir-se numa redução significativa da prestação mensal ou do custo total do crédito.

E essa margem pode fazer diferença ao longo dos anos.

Comprar casa também é pensar no futuro

Um crédito habitação acompanha muitas fases da vida.

Durante esse período podem acontecer mudanças importantes:

• o nascimento de um filho;
• uma mudança de emprego;
• novos projetos profissionais;
• despesas inesperadas;
• alterações nas taxas de juro;
• novas prioridades familiares.

Ao escolher um financiamento ajustado ao seu orçamento, ganha maior capacidade para enfrentar estas mudanças com tranquilidade.

Ter margem financeira não significa abdicar dos seus objetivos. Significa preparar-se melhor para o futuro.

Um exemplo prático

Imagine um casal cujo rendimento líquido mensal é de 3.800 euros.

Depois da análise, o banco aprova um financiamento até 360.000 euros.

Ao comparar diferentes cenários, percebe que uma habitação de cerca de 315.000 euros reduz a prestação mensal em aproximadamente 250 euros.

À primeira vista, a diferença pode parecer pequena.

Mas, ao fim de um ano, representa cerca de 3.000 euros que podem ser canalizados para uma poupança de emergência, amortizações antecipadas, educação dos filhos ou outros projetos familiares.

Não existe uma resposta certa para todas as famílias.

O importante é que a decisão seja tomada de forma consciente e informada.

O papel de um intermediário de crédito vai muito além de comparar propostas

Muitas pessoas associam um intermediário de crédito apenas à procura do spread mais competitivo.

Na realidade, o seu papel é bastante mais abrangente.

Além de comparar propostas de diferentes instituições financeiras, um intermediário de crédito ajuda a interpretar as condições do financiamento, esclarecer dúvidas e analisar diferentes cenários para que possa tomar uma decisão informada.

Porque encontrar um crédito habitação não é apenas conseguir aprovação.

É escolher uma solução que faça sentido para o seu orçamento, para os seus objetivos e para a fase da vida em que se encontra.

Uma decisão importante merece uma análise completa

Comprar casa é um dos maiores investimentos que fará ao longo da vida.

Por isso, antes de assinar o contrato, vale a pena olhar para além do valor aprovado e perceber qual é a solução que melhor equilibra o sonho da casa própria com a estabilidade financeira da família.

A Maxfinance pode ajudar

Os Gestores de Crédito da Maxfinance analisam gratuitamente o seu perfil financeiro, comparam propostas de diferentes instituições bancárias e ajudam a avaliar vários cenários de financiamento, para que possa escolher o crédito habitação mais adequado às suas necessidades.

Porque a melhor decisão não é, necessariamente, pedir o valor máximo que o banco aprova. É encontrar a solução que lhe permite comprar casa com confiança e viver esse projeto com tranquilidade, hoje e no futuro.